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北京互聯網金融風險專項整治工作實施方案發

发布时间:2020-01-17 00:05:22

北京互联金融风险专项整治工作实施方案发布

北京市人民办公厅关于印发《北京市互联金融风险专项整治工作实施方案》的通知

京政办发〔2016〕24号

各区人民,市各委、办、局,各市属机构:

经市同意,现将《北京市互联金融风险专项整治工作实施方案》印发给你们,请结合实际认真贯彻执行

北京市人民办公厅

2016年5月30日

北京市互联金融风险专项整治工作实施方案

为深入贯彻党中央、国务院决策部署,认真落实《国务院办公厅关于印发互联金融风险专项整治工作实施方案的通知》(〔2016〕21号,以下简称《通知》)要求,积极防范与处置互联金融风险,建立健全互联金融监管长效机制,促进互联金融规范健康发展,切实维护首都金融安全和社会稳定,特制定本实施方案

一、工作目标和原则

(一)工作目标

按照国家统一部署,规范各类互联金融业态,优化金融生态环境,扭转互联金融某些业态偏离正确创新方向的局面,遏制互联金融风险案件高发频发势头;加强金融消费者教育,提高投资者风险防范意识;建立和完善适应互联金融发展特点的全覆盖监管长效机制,认真排查化解风险隐患,实现规范与发展并举、创新与防范风险并重,切实维护人民群众切身利益和首都社会稳定,促进互联金融持续健康规范发展,充分发挥互联金融对大众创业、万众创新,构建高精尖经济结构,推动京津冀协同发展的积极作用

(二)工作原则

规范发展,打击非法明确互联金融各种业态合法与非法、合规与违规的边界,守好法律和风险底线依法依规开展专项整治工作,督促企业依法合规经营,对违法违规行为予以坚决打击

明确,强化协同按照《通知》及人民银行等十部门联合印发的《关于促进互联金融健康发展的指导意见》明确的分工要求,人民银行营业管理部、北京银监局、北京证监局、北京保监局和市金融局牵头负责本市专项整治工作,采取“穿透式”监管方法,集中力量对当前互联金融主要风险领域存在的突出问题开展整治落实各区属地,加强部门协同和跨区协作,形成工作合力,共同做好专项整治工作

分类施策,有效化解针对互联金融不同风险领域,明确工作重点,分类开展整治根据违法违规情节轻重和社会危害程度区别对待,依法、有序、稳妥处置风险,特别要防范处置风险的风险,切实维护金融消费者合法权益,推动互联金融规范发展

建立机制,边整边改在专项整治过程中,既要加强风险防范化解,有效震慑违法违规行为;又要及时总结经验,摸索规律,建立健全互联金融监管长效机制,切实改变本市互联金融行业“缺门槛、缺规则、缺监管”的状态,实现首都互联金融监管和风险管控全覆盖

二、整治工作重点

根据《通知》及国家有关部门制定的分领域专项整治方案,本市专项整治工作重点主要包括:

(一)P2P络借贷

1.P2P络借贷平台应守住法律底线和政策红线,严格按照信息中介性质开展业务,不得设立资金池,不得发放贷款,不得非法集资,不得自融自保、代替客户承诺保本保息、期限错配、期限拆分、虚假宣传、虚构标的,不得通过虚构、夸大融资项目收益前景等方式误导出借人,除信用信息采集及核实、贷后跟踪、抵质押管理等业务外,不得从事线下营销

2.P2P络借贷平台未经批准不得从事资产管理、债权或股权转让、高风险证券市场配资等金融业务;要严格落实客户资金第三方存管要求,选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构,保护客户资金安全,不得挪用或占用客户资金

3.房地产开发企业、房地产中介机构和互联金融从业机构等未取得相关金融资质,不得利用P2P络借贷平台从事房地产金融业务;取得相关金融资质的,不得违规开展房地产金融相关业务从事房地产金融业务的企业应遵守宏观调控政策和房地产金融管理相关规定规范互联“众筹买房”等行为,严禁各类机构开展“首付贷”性质业务等

(二)股权众筹业务

1.股权众筹平台不得发布虚假标的,不得自筹,不得“明股实债”或变相乱集资,应强化对融资者、股权众筹平台的信息披露义务和股东权益保护要求,不得进行虚假陈述和误导性宣传

2.股权众筹平台及平台上的融资者未经批准,不得擅自公开或者变相公开发行股票

3

.股权众筹平台未经批准不得从事资产管理、债权或股权转让、高风险证券市场配资等金融业务

4.股权众筹平台应严格落实客户资金第三方存管要求,选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构,保护客户资金安全,不得挪用或占用客户资金

5.股权众筹平台上的融资者不得欺诈发行股票等金融产品

6.房地产开发企业、房地产中介机构和互联金融从业机构等不得以“股权众筹”名义从事非法集资活动;未取得相关金融资质,不得利用股权众筹平台从事房地产金融业务、通过互联开展“众筹买房”业务等

7.证券公司、基金公司和期货公司等持牌金融机构与互联企业合作,应严格依法开展相关业务

8.股权众筹平台以“股权众筹”名义募集私募股权投资基金,不得向合格投资者之外的单位和个人募集资金,不得变相乱集资,不得向不特定对象宣传推介,不得通过分拆、分期或与资产管理计划嵌套等方式变相增加投资者数量

(三)互联保险

1.保险公司应通过建立“防火墙”制度等方式,加强对所属电子商务公司等非保险类子公司的管理

2.互联高现金价值业务保险公司通过互联销售保险产品,不得进行不实陈述、片面或夸大宣传过往业绩,不得违规使用承诺收益或者承担损失等误导性描述加强互联保险信息披露监管,排查万能型人身保险产品相关风险,加大互联高现价业务查处力度

3.保险机构互联跨界业务保险公司不得与无经营资质的第三方络平台合作开展业务,不得与涉嫌违规开展增信服务、自设资金池以及非法集资的互联信贷平台开展合作,在经营互联信贷平台融资性保证保险业务中应加强风险控制和内部管理

4.互联保险业务非持牌机构不得违规开展互联保险业务,未取得相关业务资质的互联企业不得依托互联开展保险业务不得通过互联利用、假借保险公司名义或信用进行非法集资保险机构不得通过互联跨界金融活动实现监管套利互联保险机构应严格落实客户资金第三方存管制度,保护客户资金安全

(四)通过互联开展资产管理及跨界从事金融业务

1.互联企业未取得相关金融业务资质不得依托互联开展相应业务,开展业务的实质应符合取得的业务资质互联企业和传统金融企业平等竞争,行为规则和监管要求保持一致采取“穿透式”监管办法,根据业务实质认定业务属性

2.互联企业未经相关部门批准,不得将私募发行的多类金融产品通过打包、拆分等形式向公众出售采取“穿透式”监管方法,根据业务本质属性执行相应的监管规定销售金融产品应严格执行投资者适当性制度标准,披露信息和提示风险,不得将产品销售给与风险承受能力不相匹配的客户

3.金融机构不得依托互联通过各类资产管理产品嵌套开展资产管理业务,规避监管要求应综合资金来源、中间环节与最终投向等全流程信息,采取“穿透式”监管方法,透过表面判定业务本质属性、应遵循的行为规则以及相对应的监管职责和监管要求

4.同一集团内取得多项金融业务资质的,不得违反关联交易等相关业务规范按照与传统金融企业一致的监管规则,要求集团建立“防火墙”制度,遵循关联交易等方面的监管规定,切实防范风险交叉传染

(五)第三方支付业务

1.非银行支付机构不得挪用、占用或借用客户备付金客户备付金账户应统一开立在人民银行或符合要求的商业银行人民银行或商业银行不向非银行支付机构备付金账户计付利息,防止支付机构以“吃利差”为主要盈利模式;理顺支付机构业务发展激励机制,引导非银行支付机构回归提供小额、快捷、便民小微支付服务的宗旨

2.非银行支付机构不得连接多家银行系统,变相开展跨行清算业务非银行支付机构开展跨行支付业务应通过人民银行跨行清算系统或者具有合法资质的清算机构进行

3.开展支付业务的机构应依法取得支付业务许可资质,不得无证经营支付业务,包括无证发行多用途预付卡、无证开展银行卡收单、无证开展络支付等业务

(六)互联金融广告与信息

互联金融广告与信息发布等宣传行为应依法合规、真实准确,不得对金融产品和业务进行不当宣传未取得相关金融业务资质的从业机构,不得对金融产品、金融业务或公司形象进行宣传取得相关业务资质的,宣传内容应符合相关法律法规规定,需经有关部门许可的,应当与许可的内容相符合,不得进行误导性、虚假违法宣传

三、加强综合整治,切实提高效果

(一)严格准入管理设立金融机构、从事金融活动,必须依法接受准入监管未经相关部门批准或备案从事金融活动的,由金融管理部门会同工商部门予以认定和查处,情节严重的,予以取缔工商部门根据金融管理部门的认定意见,依法吊销营业执照;涉嫌犯罪的,公安机关依法查处

非金融机构以及不从事金融活动的企业,在注册名称和经营范围中原则上不得使用“交易所”“交易中心”“金融”“资产管理”“理财”“基金”“基金管理”“投资管理”“财富管理”“股权投资基金”“贷”“络借贷”“P2P”“众筹”“互联保险”“支付”“投资”“资本”“融资租赁”“非融资性”等字样凡在名称和经营范围中选择使用上述字样的企业(包括存量企业),工商部门将注册信息及时告知金融管理部门,金融管理部门、工商部门予以持续关注,并列入重点监管对象,加强协调沟通,及时发现识别企业擅自从事金融活动的风险,视情采取整治措施

暂停核准包含“投资”“资产”“资本”“控股”“基金”“财富管理”“融资租赁”“非融资性担保”等字样的企业和个体户名称;暂停登记“项目投资”“股权投资”“投资管理”“投资咨询”“投资顾问”“资本管理”“资产管理”“融资租赁”“非融资性担保”等投资类经营项目同时,名称或经营范围中包含有关表述的企业申请迁入本市且未经批准的,暂停办理工商登记

(二)强化资金监测加强互联金融从业机构资金账户及跨行清算的集中管理,对互联金融从业机构的资金账户、股东身份、资金来源和资金运用等情况进行全面监测严格要求互联金融从业机构落实客户资金第三方存管制度,存管银行要加强对相关资金账户的监督在整治过程中,特别要做好对客户资金的保护工作

(三)建立有奖举报制度针对互联金融违法违规活动隐蔽性强的特点,发挥社会监督作用,建立有奖举报制度,对提供线索的举报人给予奖励,鼓励和引导群众通过12345(市非紧急救助服务)、打非随手拍等多种方式举报,为整治工作提供线索同时,加强失信、投诉和举报信息共享

(四)整治不正当竞争对互联金融从业机构向客户提供显失合理的超高回报率以及变相补贴等不正当竞争行为予以清理规范高风险高收益金融产品应严格执行投资者适当性标准,强化信息披露要求互联金融从业机构不得以显性或隐性方式,通过自有资金补贴、交叉补贴或使用其他客户资金向客户提供高回报金融产品发挥行业协会、社会智库及典型企业作用,组织建立专家评审委员会,商相关部门对互联金融行业的不正当竞争行为进行评估认定,并将结果移交相关部门作为惩处依据

(五)加大技术支持利用互联思维做好互联金融监管工作建立互联金融监管技术支持系统,充分发挥打击非法集资监测预警平台作用,通过上巡查、站对接、数据分析等技术手段,排查摸清互联金融总体情况,加强数据采集和舆情分析,及时预警风险,提供互联金融平台安全防护服务

(六)加强风险教育充分运用各类媒介或载体,以法律政策解读、典型案例剖析、投资风险教育等方式,开展防范和处置互联金融风险宣传教育工作,增强宣传教育的广泛性、针对性、有效性加强舆情监测,强化舆论引导,引导投资人合理合法反映诉求,切实防范处置风险的风险

(七)充分发挥行业自律作用支持北京贷行业协会、中关村互联金融行业协会等行业组织研究制定相关行业标准和自律规则,完善惩戒机制,开展风险教育,督促会员机构加强产品登记、信息披露和资金托管;建立行业数据统计分析体系,通过数据分析加强风险监控,形成依法依规监管与自律管理相结合、对互联金融领域全覆盖的监管长效机制

四、加强组织领导,落实主体

(一)成立市级领导机构

按照《通知》关于“部门统筹、属地组织、条块结合、共同负责”的要求,成立北京市互联金融风险专项整治工作领导小组(以下简称市领导小组),负责组织实施本市互联金融风险专项整治工作组长由常务副市长担任,副组长由市分管副秘书长及市金融局、人民银行营业管理部、北京银监局、北京证监局、北京保监局、市维稳办、市住房城乡建设委、市工商局主要负责同志担任,成员单位包括市委宣传部、市高级法院、市检察院、首都综治办、市发展改革委、市经济信息化委、市公安局、市财政局、市农委、市商务委、市审计局、市社会办、市地税局、市国税局、市出版广电局、市法制办、市办、市信办、市通信管理局和各区市领导小组下设专家组,由行业协会、研究智库和典型互联金融企业中

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